امنیت پرداخت با دستگاههای کشلس؛ آیا این روش امن است؟
دستگاه های کش لس، دستگاه های الکترونیکی هستند که به شما این امکان می دهند بدون استفاده از پول نقد، خریدهای خود را انجام دهید. این دستگاه ها انواع مختلفی دارد، از جمله:
– دستگاههای POS: این دستگاه ها رایج ترین نوع کارتخوان هستند که معمولا در فروشگاه ها، رستوران ها و سایر مراکز خرید می بینیم.
– دستگاه های mPOS: این دستگاه ها کوچکتر و قابل حمل هستن و به گوشی های هوشمند یا تبلت ها متصل می شوند و برای کسب و کارهای کوچک یا سیار خیلی مناسبند.
– دستگاه های پرداخت بدون تماس: این دستگاه ها از فناوری NFC استفاده می کنند و به شما امکان می دهند فقط با نزدیک کردن کارت خود به دستگاه، پرداخت رو انجام دهید.
دستگاه های کش لس چیست و چگونه کار می کنند؟
دستگاه های کش لس، دستگاه های الکترونیکی هستند که به شما این امکان می دهند بدون استفاده از پول نقد، خریدهای خود را انجام دهید. این دستگاه ها انواع مختلفی دارد، از جمله:
- دستگاههای POS: این دستگاه ها رایج ترین نوع کارتخوان هستند که معمولا در فروشگاه ها، رستوران ها و سایر مراکز خرید می بینیم.
- دستگاه های mPOS: این دستگاه ها کوچکتر و قابل حمل هستن و به گوشی های هوشمند یا تبلت ها متصل می شوند و برای کسب و کارهای کوچک یا سیار خیلی مناسبند.
- دستگاه های پرداخت بدون تماس: این دستگاه ها از فناوری NFC استفاده می کنند و به شما امکان می دهند فقط با نزدیک کردن کارت خود به دستگاه، پرداخت رو انجام دهید.
مزایای استفاده از دستگاه های کش لس
مزایای استفاده از دستگاه های کش لس برای کسب و کارها به شرح زیر است :
- کاهش هزینه های نگهداری پول نقد
- افزایش سرعت و دقت در انجام تراکنش ها
- جذب مشتریان بیشتر (به دلیل ارائه گزینه های پرداخت متنوع)
- امکان مدیریت بهتر مالی
مزایای استفاده از این دستگاه ها برای مصرف کنندگان به شرح زیر است :
- راحتی و سهولت در پرداخت
- امنیت بیشتر (حمل پول نقد کمتر)
- امکان پیگیری تراکنش ها
- دریافت امتیاز و پاداش از برخی بانک ها و فروشگاه ها
- برخی بانک ها و فروشگاه ها
استانداردهای امنیتی در دستگاه های کش لس
امنیت پرداخت های کش لس امری مهم است، به همین دلیل استانداردهای امنیتی مختلفی برای این دستگاه ها تعریف شده است که در ادامه به توضیح آنها می پردازیم :
- – استاندارد PCI DSS: این استاندارد توسط شرکت های بزرگ کارت اعتباری تدوین شده و شامل الزامات امنیتی برای تمام کسب و کارهایی است که با اطلاعات کارت های اعتباری سر و کار دارند.
- – استاندارد EMV: این استاندارد مربوط به کارت های هوشمند (چیپ دار) است و امنیت بیشتری را در مقایسه با کارت های مغناطیسی ارائه می دهد.
- – پروتکل های رمزنگاری: دستگاه های کش لس از پروتکل های رمزنگاری مختلفی برای محافظت از اطلاعات کارت ها در هنگام انتقال استفاده می کنند.
بیشتر بخوانید: مالیات دستگاه کش لس چقدر است؟ (آیا می توان با کش لس فرار مالیاتی داشت؟)
رمزنگاری داده ها در دستگاه های کش لس
یکی از اصلی ترین روش ها برای محافظت از اطلاعات در هنگام پرداخت با دستگاه های کش لس، استفاده از رمزنگاری است. رمزنگاری به فرآیندی گفته می شود که در آن داده های حساس مانند شماره کارت یا اطلاعات شخصی، به یک کد غیرقابل فهم تبدیل می شوند تا حتی در صورت دسترسی غیر مجاز به این داده ها، اطلاعات قابل استفاده نباشند.
در این دستگاه ها، برای انتقال اطلاعات بین کارت و دستگاه، از تکنیک هایی مانند رمزنگاری AES یا RSA استفاده می شود. این الگوریتم های رمزنگاری به گونه ای طراحی شده اند که شکستن آن ها حتی با استفاده از قدرتمندترین ابزارهای هک نیز دشوار است. در واقع، برای یک هکر حرفه ای، این اطلاعات بدون داشتن کلید رمزگذاری هیچ ارزشی ندارند.
علاوه بر این، بسیاری از این دستگاه های کاربردی از تکنولوژی E2EE نیز استفاده می کنند. این به این معنی است که اطلاعات پرداخت از لحظه ای که از کارت شما خوانده می شود تا زمانی که به بانک مقصد ارسال می شود، به صورت رمزنگاری شده باقی می ماند. در طول این فرآیند، حتی اگر فردی قصد داشته باشد اطلاعات را در میانه راه رهگیری کند، نمی تواند چیزی از آن استخراج کند.
روش های جلوگیری از تقلب و سوء استفاده در پرداخت های کش لس
1- روش های جلوگیری از تقلب و سوء استفاده برای مصرف کنندگان به صورت زیر می باشد :
- – بررسی دستگاه قبل از استفاده: قبل از استفاده از دستگاه کش لس، مطمئن باشید که دستگاه سالم و بدون هیچ گونه وسیله اضافی (مانند اسکیمر) است.
- – عدم ارائه اطلاعات کارت به دیگران: هیچ وقت اطلاعات کارت بانکی خود را مانند شماره کارت، رمز CVV2 را به دیگران، حتی فروشنده، ندهید.
- – پوشاندن رمز هنگام وارد کردن: هنگام وارد کردن رمز کارت، آن را با دستتون بپوشانید تا کسی نتواند آن را مشاهده کند.
- – بررسی رسید و صورتحساب: همیشه رسیدهای پرداخت خود را بررسی کنید و با صورتحساب بانکی تان مطابقت بدهید. در صورت مشاهده هرگونه مغایرت، فورا به بانک اطلاع دهید.
- – استفاده از رمزهای عبور قوی: برای کارت بانکی خودتان رمز عبور قوی و منحصر به فرد انتخاب کنید و آن را به صورت دوره ای تغییر دهید.
2- روش های جلوگیری از تقلب و سوء استفاده برای کسب و کارها به صورت زیر می باشد :
- – انتخاب دستگاه های کش لس استاندارد: از دستگاه هایی استفاده کنید که توسط شرکت های معتبر و مورد تایید بانک مرکزی تولید شده اند.
- – آموزش کارکنان: به کارکنان خودتان در مورد مسائل امنیتی و نحوه شناسایی موارد مشکوک آموزش بدهید.
- – استفاده از سیستم های امنیتی پیشرفته: از سیستم های امنیتی پیشرفته برای جلوگیری از نفوذ و سرقت اطلاعات استفاده کنید.
- – بروز رسانی نرم افزارها: همیشه نرم افزارهای دستگاه های کش لس خودتان را به آخرین نسخه بروزرسانی کنید.
بیشتر بخوانید : کسب و کاری کارآمد با دستگاه cashless
سخن پایانی
در این مقاله خواندیم که دستگاه های کش لس ارزان، با وجود مزایای فراوان، می توانند در معرض خطرات و تهدیدات امنیتی قرار بگیرند. اما با رعایت نکات ایمنی ساده و درک درست از نحوه عملکرد این دستگاه ها، می توانیم با خیالی آسوده از این فناوری پیشرفته استفاده کنیم و از مزایای بی شمار آن بهره مند شویم.
مهم ترین نکته ای که باید به آن توجه داشته باشیم این است که امنیت پرداخت های این دستگاه ها، یه مسئولیت مشترک بین مصرف کنندگان و کسب و کارهاست. هم ما به عنوان کاربر باید نکات ایمنی رو رعایت کنیم و هم کسب و کارها باید به طور جدی به مسائل امنیتی توجه کنند و از تجهیزات و سیستم های امنیتی مناسب استفاده کنند.
در پایان، امیدواریم که این مقاله توانسته باشد به شما کمک کند تا درک بهتری از امنیت پرداخت های این دستگاه داشته باشید و با اطمینان بیشتری از این روش نوین پرداخت استفاده کنید.
